理財(cái)規(guī)劃師考試是由國家統(tǒng)一組織的，考試實(shí)行統(tǒng)一考試大綱、統(tǒng)一考試試題和統(tǒng)一評分標(biāo)準(zhǔn)。2013年下半年的理財(cái)規(guī)劃師考試時(shí)間已經(jīng)確定，由于理財(cái)規(guī)劃師考試知識點(diǎn)較多，為幫助廣大考生更好的把握重點(diǎn)，唯學(xué)小編特整理了以下內(nèi)容，以供考生參考：

根據(jù)教育對象不同，教育規(guī)劃可以分為(個(gè)人教育規(guī)劃)和(客戶對子女的教育規(guī)劃)兩種。

第一節(jié)　客戶教育需求分析

一、教育規(guī)劃的必要性分析

(一)良好的教育對于個(gè)人意義重大

(二)教育費(fèi)用逐年增長

教育負(fù)擔(dān)比=屆時(shí)子女教育金/家庭屆時(shí)稅后收入×100% (P90)

通常情況下，在運(yùn)用教育負(fù)擔(dān)比這一指標(biāo)時(shí)應(yīng)注意，由于(學(xué)費(fèi)成長率可能會(huì)高于收入成長率)，所以以現(xiàn)在水準(zhǔn)估計(jì)的教育負(fù)擔(dān)比可能偏低。

通常用“教育負(fù)擔(dān)比”來衡量教育開支對家庭生活的影響，一般情況下，如果預(yù)計(jì)教育負(fù)擔(dān)比高于(30%)，就應(yīng)盡早進(jìn)行子女教育規(guī)劃準(zhǔn)備。

(三)高等教育金的特性

購房規(guī)劃和退休養(yǎng)老規(guī)劃在客戶財(cái)務(wù)狀況不佳時(shí)，可以推遲理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)時(shí)間，而教育規(guī)劃則完全沒有這樣的(時(shí)間彈性)。

二、國內(nèi)高等教育體系

(一)高等教育概括

(二)學(xué)位制度

(三)高等教育費(fèi)用

(四)獎(jiǎng)學(xué)金制度及勤工儉學(xué)政策

工作要求

工作要求

工作程序

第一步：了解客戶家庭成員結(jié)構(gòu)及財(cái)務(wù)狀況

第二步：確定客戶對子女的教育目標(biāo)

第三步：估算教育費(fèi)用

在為客戶進(jìn)行子女教育規(guī)劃時(shí)，理財(cái)規(guī)劃師要根據(jù)(目前大學(xué)收費(fèi)信息和未來通貨膨脹趨勢)來評估未來教育費(fèi)用并決定客戶每月必須投資的金額。

第二節(jié)　制定客戶教育規(guī)劃方案

一、教育資金的主要來源

教育資金的最主要來源是(客戶自身的收入和資產(chǎn))。

(一)政府教育資助

政府教育資助項(xiàng)目有特殊困難補(bǔ)助及減免學(xué)費(fèi)政策、“綠色通道”政策。

1、特殊困難補(bǔ)助及減免學(xué)費(fèi)政策。屬于無償資助

2、“綠色通道”政策

理財(cái)師為客戶提供子女教育規(guī)劃時(shí)應(yīng)注意：應(yīng)充分收集客戶及其子女爭取政府教育資助的相關(guān)信息;撥款數(shù)量有很大的不確定性;政府撥款有限。

(二)獎(jiǎng)學(xué)金

目前我國設(shè)立的獎(jiǎng)學(xué)金包括以下類型：

(1)本、�？粕�

(2)研究生獎(jiǎng)學(xué)金

(3)國家獎(jiǎng)學(xué)金

下面重點(diǎn)對優(yōu)秀學(xué)生獎(jiǎng)學(xué)金和國家獎(jiǎng)學(xué)金加以介紹。

1、優(yōu)秀學(xué)生獎(jiǎng)學(xué)金

2、國家獎(jiǎng)學(xué)金

目前高校中級別最高、獎(jiǎng)勵(lì)額度最大的獎(jiǎng)學(xué)金是(國家獎(jiǎng)學(xué)金)。

(三)工讀收入

(四)教育貸款

我國的教育貸款政策包括：學(xué)校學(xué)生貸款、國家助學(xué)貸款、一般商業(yè)性助學(xué)貸款。

1、國家教育助學(xué)貸款

國家教育助學(xué)貨款包括(商業(yè)性銀行助學(xué)貸款)和財(cái)政貼息的國家助學(xué)貸款兩種。

2、學(xué)生貸款

3、商業(yè)性助學(xué)貸款

P99頁表格有關(guān)三種貸款的區(qū)別尤其注意

國家助學(xué)貸款的貸款額度一般為(每人每學(xué)年最高不超過6000元)。

學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無力解決在校學(xué)習(xí)期間生活費(fèi)的全日制本、專科學(xué)生提供的無息貸款。其貸款額度為(基本學(xué)習(xí)、生活費(fèi)用減去獎(jiǎng)學(xué)金)

學(xué)生貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款的利息分別為(無息;法定貸款利率)。

國家助學(xué)貸款一般可以使得受助學(xué)生獲得較為優(yōu)惠的貸款條件，其中關(guān)于貸款期限的條款主要體現(xiàn)為(畢業(yè)后1~2年內(nèi)開始還貸、6年內(nèi)還清)。

(五)留學(xué)貸款P99(P77、P86有相關(guān)質(zhì)押、抵押比率)

1、借款人應(yīng)具備的條件

抵押財(cái)產(chǎn)僅可設(shè)定抵押權(quán)利的房產(chǎn);質(zhì)押品僅限國債、存單、企業(yè)債券等。

2、留學(xué)貸款擔(dān)保抵押方式

(1)房產(chǎn)抵押：最高額不超過抵押物60%;

(2)質(zhì)押：貸款最高額不超質(zhì)押物80%;

(3)信用擔(dān)保：銀行認(rèn)可的法人全額發(fā)放;自然人，最高不超20萬。

3、留學(xué)貸款要求借款人應(yīng)提供的主要材料

注意事項(xiàng)

1、申請條件

2、借款人應(yīng)提供的資料