距離2013年下半年銀行從業(yè)資格考試時間只有30來天了，為幫助考生順利通過銀行從業(yè)資格考試，唯學網特別搜集整理歷年銀行從業(yè)資格考試中的重點、難點，并加以輔導。本篇將為大家介紹銀行從業(yè)資格考試專業(yè)科目《個人貸款》中的個人信用貸款這一重要考點，具體如下所示：

一、個人信用貸款的含義

個人信用貸款，是商業(yè)銀行面向個人發(fā)放的無須提供特別擔保的人民幣貸款。個人信用評級高可多得信用額度，個人信用低可少得信用額度。根據(jù)個人信用不同都有一個信用額度，只是大小不同而已。

二、個人信用貸款的特點

1.準入條件嚴格

2.貸款額度小

3.貸款期限短

三、個人信用貸款要素

1.貸款對象

商業(yè)銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規(guī)定。申請個人信用貸款，首先需要具備下列基本條件：

①在中國境內有固定住所，有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民;

②有正當且有穩(wěn)定經濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力;遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄;

③在貸款銀行開立有個人結算賬戶(同意借款銀行從其指定的個人結算賬戶扣收貸款本息);

④各行另行規(guī)定的其他條件。

2.貸款利率

個人信用貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準利率執(zhí)行，浮動幅度按照中國人民銀行的有關規(guī)定執(zhí)行。展期前的利息按照原合同約定的利率計付。展期后的利息，累計貸款期限不足6個月的，自展期日起，按當日掛牌的6個月貸款利率計息;超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的1年期貸款利率計息。

3.貸款期限

個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，.最長不超過3年。銀行通常每年要進行個人信用評級，根據(jù)信用評級確定個人信用貸款的展期。

4.還款方式

個人信用貸款期限在1年(含1年)以內的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式;貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式。

5.貸款額度

銀行依據(jù)借款人資信等級、特定準人條件，確定不同貸款額度;并按授權權限和不同額度，報經上級機關審批。對于具體額度的規(guī)定，各行差別較大。

四、個人信用貸款操作流程

個人信用貸款的操作流程主要包括貸款申請、貸前調查、貸款審查和審批、簽約和發(fā)放、貸后與檔案管理，與其他個人貸款操作流程基本相同。

1.貸款申請

2.貸前調查

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