二、多選題(本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)

第1題

金融市場的微觀經(jīng)濟功能有( )。

A 資源配置

B 儲存財富、增值財富

C 風(fēng)險管理

D 聚斂社會資金，融通資金供需

E 流動性

【正確答案】：B,C,D,E

[答案解析] 微觀經(jīng)濟功能是通過影響單個投資者實現(xiàn)的。資源配置功能是指金融市場通過將資源在效率不同的部門之間進行轉(zhuǎn)移，實現(xiàn)稀缺資源的合理配置和有效運用，是資源在部門間而非個人投資者間的配置，屬于宏觀經(jīng)濟功能。

第2題

( )屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的基本準(zhǔn)則。

A 誠實信用、守法合規(guī)

B 專業(yè)勝任，勤勉盡職

C 保護商業(yè)機密與客戶隱私

D 公平競爭

E 團結(jié)合作

【正確答案】：A,B,C,D

[答案解析] 團結(jié)合作是與同事相處的準(zhǔn)則，不是基本準(zhǔn)則。

第3題

保險產(chǎn)品理財產(chǎn)品包括以下產(chǎn)品( )。

A 金融期貨

B 金融期權(quán)

C 人身保險

D 財產(chǎn)保險

E 投資理財類保險

【正確答案】：C,D,E

[答案解析] A、B屬于金融衍生品。

第4題

按照客戶對象不同，綜合理財服務(wù)可以劃分為( )。

A 理財顧問服務(wù)

B 產(chǎn)品營銷服務(wù)

C 綜合理財服務(wù)

D 理財計劃服務(wù)

E 私人銀行服務(wù)

【正確答案】：D,E

[答案解析] 私人銀行服務(wù)的對象主要是富人及其家庭，涉及的業(yè)務(wù)范圍非常廣泛;而理財計劃服務(wù)是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進行的個人理財服務(wù)，與私人銀行服務(wù)相比，個性化服務(wù)的特色相對弱一些。

第5題

可轉(zhuǎn)讓大額定期存單與定期存款的區(qū)別體現(xiàn)在( )。

A 定期存款記名，不可流通

B 可轉(zhuǎn)讓大額定期存單可以在市場流通

C 定期存款的金額不固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單有固定的面額

D 定期存款的利率固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的利率可以是浮動的

E 定期存款可以提前支取，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單不可以提前支取

【正確答案】：A,B,C,D,E

[答案解析] 二者的區(qū)別：

(1)定期存款是記名的，是不能轉(zhuǎn)讓的，不能在金融市場上流通，存單是不記名的，可以在金融市場上轉(zhuǎn)讓。

(2)定期存款的金額是不固定的，有大有小，有整有零;存單的金額則是固定的，而且是大額整數(shù)，至少為10萬美元，在市場上交易單位為100萬美元。

(3)定期存款雖然有固定期限，但在沒到期之前可以提前支取，不過損失了應(yīng)得的較高利息;存單則只能到期支取，不能提前支取。

(4)定期存款的期限多為長期的;定期存單的期限多為短期的，由14天到1年不等，超過1年的比較少。

(5)定期存款的利率大多是固定的;存單的利率有固定的也有浮動的，即使是固定的利率，在次級市場上轉(zhuǎn)讓時，還是要按當(dāng)時市場利率計算。

第6題

在從業(yè)人員與監(jiān)管者接洽的過程中，應(yīng)做到( )。

A 遵紀(jì)守法，對監(jiān)管者誠實守信

B 披露正面信息，維護本機構(gòu)商業(yè)信譽

C 與監(jiān)管部門保持良好的關(guān)系，適當(dāng)提供交通便利

D 保證提供數(shù)據(jù)的完整、真實、準(zhǔn)確

E 嚴(yán)格按照監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率、保密級別報送相關(guān)數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息

【正確答案】：A,D,E

[答案解析] 見《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。B項不應(yīng)只披露正面信息。C項沒有規(guī)定要提供交通便利。

第7題

假設(shè)未來經(jīng)濟有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條;對應(yīng)地，四種經(jīng)濟狀況發(fā)生的概率分別是20%，30%，40%，10%;現(xiàn)有兩個股票市場基金，記為X和Y，對應(yīng)四種狀況，基金X的收益率分別是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的對應(yīng)收益率分別為45%，25%，13%，-6%。下列說法正確的是( )。

A 兩個基金有相同的期望收益率

B 投資者等額分配資金于基金X和Y，不能提高資金的期望收益率

C 基金X的風(fēng)險要大于基金Y的風(fēng)險

D 基金X的風(fēng)險要小于基金Y的風(fēng)險

E 基金X的收益率和基金Y的收益率的協(xié)方差是正的

【正確答案】：B,C,E

[答案解析] 先算出期望收益率Ex=0.2×50%+0.4×10%+0.3×30%-0.1×12%=21.8%，Ey=0.2×45%+0.3×25%+0.4×13%-0.1×6%=21.1%。投資者將資金等額分配于基金X和Y，得到的期望收益率是二者的平均值。計算兩種基金的方差和協(xié)方差，X的方差大于Y，則X的收益波動較大，風(fēng)險較大。二者的協(xié)方差大于0。

第8題

下列關(guān)于貝塔系數(shù)的表述正確的有( )。

A 貝塔系數(shù)越大，說明證券的市場風(fēng)險越大

B 某證券的貝塔系數(shù)等于1，則它的風(fēng)險與整個市場的平均風(fēng)險相同

C 具有較高貝塔系數(shù)的證券不一定就保證有較高的收益

D 大于1的貝塔系數(shù)被認(rèn)為是較高的貝塔值，高貝塔值證券通常被稱為進取型證券

E 實際上，貝塔系數(shù)為負(fù)值的證券不大可能存在

【正確答案】：A,B,C,D,E

[答案解析] 以上各項都是貝塔值的性質(zhì)，大家應(yīng)當(dāng)注意掌握。貝塔值是用來衡量某種資產(chǎn)或組合對于市場風(fēng)險的反映程度的指標(biāo)。市場組合的貝塔值等于1。高貝塔系數(shù)的證券其期望收益率較高，但不保證有高收益。研究表明，不存在貝塔系數(shù)為負(fù)的證券。

第9題

( )明顯違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避的準(zhǔn)則。

A 從業(yè)人員熱情地為客戶提供理財咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的意見

B 從業(yè)人員基于內(nèi)幕消息向親戚朋友提供理財建議，利用所在機構(gòu)的資源提供便利

C 從業(yè)人員明確告知客戶提供虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經(jīng)由第三人代其申請，以規(guī)避法律約束

D 對某客戶為規(guī)避監(jiān)管而辦理的業(yè)務(wù)，不按內(nèi)部流程進行必要的匯報

E 為達(dá)成交易，從業(yè)人員讓客戶重新提交真實信息，以便順利提交審核

【正確答案】：A,C,D

[答案解析] 監(jiān)管規(guī)避的準(zhǔn)則：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

第10題

黃金作為個人理財產(chǎn)品，可以有( )投資方式。

A 條塊現(xiàn)貨

B 金幣

C 黃金基金

D 黃金存折

E 金礦

【正確答案】：A,B,C,D

[答案解析] 金礦當(dāng)然不能是個人理財?shù)漠a(chǎn)品。但大家應(yīng)當(dāng)對其他投資方式，尤其是黃金存折(又稱紙黃金)有所了解。