小微金融生態(tài)受關(guān)注：金融機(jī)構(gòu)探索小微金融服務(wù)，提升金融健康發(fā)展

金融健康，是伴隨普惠金融發(fā)展而來(lái)的概念。金融健康客觀反映出企業(yè)、家庭、個(gè)人的財(cái)務(wù)收支管理水平、風(fēng)險(xiǎn)抵御能力及未來(lái)發(fā)展所需的財(cái)務(wù)資源儲(chǔ)備情況。9月15日，中國(guó)普惠金融研究院(CAFI)舉辦“金融機(jī)構(gòu)賦能小微，提升金融健康發(fā)展的市場(chǎng)實(shí)踐與探索”線上研討會(huì)，從分享業(yè)內(nèi)在“小微金融+經(jīng)營(yíng)賦能”方向的實(shí)踐探索入手，與學(xué)界業(yè)界共同探討金融機(jī)構(gòu)如何有效賦能小微主體的金融健康，探討小微企業(yè)健康發(fā)展路徑。

平安普惠金融研究院副院長(zhǎng)程瑞介紹，“小微企業(yè)主整體經(jīng)營(yíng)與金融健康密切相關(guān)：小微主體的經(jīng)營(yíng)健康是基礎(chǔ)，而金融健康則是保障。小微健康發(fā)展生態(tài)需要經(jīng)營(yíng)與金融健康雙賦能�！�

“金融機(jī)構(gòu)關(guān)注客戶的金融健康，不僅是機(jī)構(gòu)主動(dòng)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，實(shí)現(xiàn)社會(huì)價(jià)值的體現(xiàn)，更能在一定時(shí)間內(nèi)提升商業(yè)價(jià)值;將業(yè)務(wù)融入客戶金融健康，相應(yīng)金融機(jī)構(gòu)的投資收益將最高提升5倍。”中國(guó)普惠金融研究院研究員曽戀云表示。

小微經(jīng)營(yíng)韌性微弱，金融服務(wù)商應(yīng)將小微金融健康納入商業(yè)模式

我國(guó)小微群體的數(shù)量達(dá)1.43億。今年國(guó)內(nèi)外形勢(shì)復(fù)雜，小微企業(yè)作為微弱經(jīng)濟(jì)體，其生存及經(jīng)營(yíng)環(huán)境也面臨考驗(yàn)。近期，平安普惠針對(duì)其2,072個(gè)小微企業(yè)樣本進(jìn)行的調(diào)研結(jié)果顯示，小微客戶在使用線上、線下賦能工具后分別有64%、57%的企業(yè)實(shí)現(xiàn)盈利;小微普遍在金融和經(jīng)營(yíng)上存在多重需求，包括線上經(jīng)營(yíng)、創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)及貸款知識(shí)等。也就是說(shuō)，要形成小微健康發(fā)展生態(tài)，金融企業(yè)在金融銷(xiāo)售、提供金融產(chǎn)品服務(wù)的同時(shí)，也要關(guān)注小微群體的的金融素養(yǎng)、金融健康以及經(jīng)營(yíng)健康。

中國(guó)普惠金融研究院的最新一項(xiàng)研究表明，金融機(jī)構(gòu)投資于客戶金融福祉不一定是長(zhǎng)期項(xiàng)目，當(dāng)機(jī)構(gòu)可以更好地幫助客戶管理開(kāi)支、儲(chǔ)蓄，客戶也會(huì)更好地管理債務(wù)、按時(shí)規(guī)劃貸款，效果在1年內(nèi)就會(huì)非常明顯的體現(xiàn)出來(lái)�！半m然金融健康是從客戶脆弱性發(fā)展而來(lái)的一個(gè)研究領(lǐng)域，實(shí)際也與金融服務(wù)供應(yīng)商的韌性、商業(yè)發(fā)展和效益，以及金融穩(wěn)定和社會(huì)經(jīng)濟(jì)安全網(wǎng)的建設(shè)有著密切的聯(lián)系，金融機(jī)構(gòu)需要關(guān)注并融入客戶金融健康結(jié)果的商業(yè)模式�！睍麘僭普f(shuō)道。

國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融所原所長(zhǎng)張承惠表示：“小微企業(yè)的金融健康對(duì)于金融系統(tǒng)特別是中小金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定性都有重要意義。同時(shí)，中小金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)小微客戶時(shí)利用金融科技等手段進(jìn)行賦能，對(duì)于經(jīng)營(yíng)主體既有反向約束又有正向激勵(lì)的作用�！�。

“金融+經(jīng)營(yíng)”雙賦能，促小微金融健康生態(tài)正循環(huán)

近年來(lái)，小微企業(yè)在疫情等不確定因素的沖擊下，生存境遇受到?jīng)_擊，如果能通過(guò)機(jī)制與技術(shù)的革新被賦能，提升財(cái)務(wù)韌性，則有利于小微企業(yè)的穩(wěn)定與發(fā)展，更好地承擔(dān)穩(wěn)定就業(yè)與民生的重?fù)?dān)，甚至綻放出活躍的創(chuàng)新力。

此次平安普惠2,072個(gè)小微樣本調(diào)研結(jié)果顯示，小微企業(yè)主并非“數(shù)字化白戶”，觸網(wǎng)率高且求知欲強(qiáng)：75%的小微企業(yè)主使用過(guò)線上購(gòu)銷(xiāo)平臺(tái)，43%愿意嘗試新的購(gòu)銷(xiāo)平臺(tái);92%對(duì)營(yíng)銷(xiāo)推廣、線上經(jīng)營(yíng)等在線課程感興趣。

調(diào)研發(fā)現(xiàn)，使用過(guò)金融機(jī)構(gòu)O2O賦能工具的小微企業(yè)，其經(jīng)營(yíng)健康和債務(wù)表現(xiàn)更佳。使用過(guò)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)賦能工具“陸慧融生意通”的小微客戶中，64%實(shí)現(xiàn)了盈利，25%無(wú)負(fù)債，僅11%債務(wù)超出了還款能力，經(jīng)營(yíng)健康度顯著高于非生意通用戶;受到過(guò)線下咨詢顧問(wèn)賦能的小微客戶中，有57%實(shí)現(xiàn)盈利。

平安普惠金融研究院認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微群體的賦能已不僅局限于單一性貸款支持。在實(shí)體經(jīng)濟(jì)日漸復(fù)蘇、營(yíng)商環(huán)境逐漸向好的大趨勢(shì)下，經(jīng)營(yíng)與金融健康雙賦能的方式，將為小微群體的健康發(fā)展提供正循環(huán)生態(tài)。

未來(lái)，機(jī)構(gòu)可通過(guò)提供行業(yè)社交服務(wù)、數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)推廣、貸款知識(shí)課程、金融反詐教育等綜合性增值服務(wù)，幫助小微企業(yè)主拓展生意人脈、擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，從而打造健康的小微發(fā)展生態(tài)圈。

來(lái)源：中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)

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